Esperando lo inesperado: El mundo post-Covid en cumplimiento, sanciones y prioridades de las agencias de orden publico

A pesar de que el 2020 terminó en una nota positiva con el desarrollo de una vacuna contra el COVID, el mundo bancario sigue inmerso en cambios estructurales sin precedente a causa de la pandemia. La transición a la digitación ha cambiado como los oficiales de cumplimiento cumplen con  los requerimientos de conocer-al-cliente (KYC), la debida diligencia del cliente (CDD), y apertura de nuevos clientes (customer onboarding). Esto ocurre en paralelo al advenimiento de pagos en tiempo real y un mundo que se maneja mas y mas sin efectivo, cambiando el carácter de la mayoría de las transacciones, lo cual representa nuevos retos para monitorear clientes. A la vez, los bancos tienen que tomar en cuenta los cambios al ámbito político, con una nueva administración presidencial en Estados Unidos que probablemente impondrá un nuevo régimen de sanciones y buscará multar empresas ficticias (shell companies) a la vez que continúan las medidas punitivas en contra de las instituciones financieras por lapsos en el cumplimiento.